外交圈单证实战:信用证安全吗?

    信用证是外贸单证的一种,很多没有接触过信用证的外贸新人通常都会对信用证抱有一种怀疑的态度,究竟信用证安全吗?为了让大家清楚地认识信用证,下面外交圈将为大家详细讲解信用证的安全性。

 

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    银行以自己的信誉保证,一旦受益人提交的单据构成相符交单,开证行就必须履行第一付款人责任!理论上来说,无论开证人是否赎单,一旦相符交单,银行必须付钱,但是在实务中,并不是如此,一般来说开证行会直接要求开证人付款,开证行才会付款给受益人,这样似乎又成了商业信誉,其实并不是这样的。

 

开证行是第一付款人这个角色是无法改变的,因此为了让自己的风险降低,一般来说申请人如果想要申请信用证,会被要求如下处理:

 

1全额缴纳货款,这种是一般第一次开立,或者没有信誉记录甚至不良记录,银行会要求开证人缴纳全款,到时候单证相符,保证有款可以付出。

 

2部分货款作为保证金,这种是面对信誉稍好,有业务往来,甚至在本行就有大量的资金流动的客户,这种客户需要长期从此行办理业务,稍微一点保证金足以保证到时候有款可付。也必须授信,让自己更安全。

 

3授信,例如国内会要求有贷款卡,这是最高级的客户,有极高的信誉,有很强的实力,这种客户你就更不需要担心了。

 

    从上可以看出,信用证的机制还是比较完善的,只要你保证单证相符,基本上可以确定能拿到货款的

 

    信用证的运行最新规则就是UCP600,然后配套以ISBP681加上国际商会的相关指导性文件,答疑性文件,案例性文件。

 

    信用证开立时,一般会注明按照UCP最新版本开立,这就意味着这份信用证受到UCP600的约束,意味着受益人得到了UCP的保障,只要相符交单就可以拿到付款。

 

    有了完整的运行规则约束银行,银行又采取了足够的措施约束开证人,所以信用证还是很安全的。

 

那么,信用证存在着哪些风险呢

 

1交单不符。这个完全是人为的,只要你按照一定的规则来做,不符点是完全可以避免的。

2软条款。这个也很容易审查出来,网上有很多种条款,无非就是受制于别人的条款,例如要求开证人签字之类的条款,通过细致审查完全可以避免掉。

3银行倒闭。这个更少见了,就算是大经济危机下,也是个别的银行倒闭。要是真遇到怎么办?

 

    信用证开证行倒闭了,这种付款方式行不通了,我们可以跟客户商量,更换付款方式! 曾经听说过一种说法,说是某些国家开了信用证就不允许更换付款方式,由于银行倒闭的太少,没有碰到过,也就没有验证。

 

    为了预防这件事情的发生,我们还可以对信用证进行保兑,邀请一家有实力的银行进行保兑——保兑行。保兑行跟开证行都负有不可推卸的第一付款人的责任

 

综上所述,信用证还是一种比较安全的付款方式,可以作为谈判的一个筹码处理,而且银行也会帮受益人进行单据的审核,帮受益人进行相关交涉,只要细心就不用担心

 

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